Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц?

Личное банкротство неизбежно связано с имущественным и квартирным вопросом. Пожалуй, в этом стоит согласиться с бессмертным классиком – все же, несмотря на сумасшедшие долги, людей первым делом беспокоит сохранность их имущества. В особенности – квартиры, поскольку для многих она является самым дорогим, чем они владеют. В этой статье мы предлагаем рассмотреть, что будет с имуществом при банкротстве, и стоит ли игра свеч.

Что будет с имуществом должника при признании несостоятельности?

Начнем с главного – с собственности. По общим правилам, при введении реализации имущества финансовый управляющий начинает формировать конкурсную массу. Туда включается все имущество, которым владеет человек. Это, прежде всего, квартира, автомобиль, дачные и земельные участки, дорогие коллекции, счета в банках, драгоценности и ценные бумаги. В дальнейшем арбитражный управляющий должен решить, что останется банкроту, а что пойдет на продажу через электронный аукцион. Кроме того, у финансового управляющего есть право возвратить в конкурсную массу:

• имущество, которое отчуждалось по сомнительным сделкам. Например, за год до банкротства должник продал автомобиль, имея просроченные долги. Но вырученные средства он так и не направил на погашение долговых обязательств.
• имущество, которое должны банкроту. Например, он ссужал деньги по долговым распискам или передавал кому-то в пользование ценные вещи. Это так называемая категория дебиторских долгов.

Хорошо, скажете вы, значит, должнику что-то полагается при банкротстве? Конечно! Законодатели учли интересы должников и кредиторов, когда создавали Закон о банкротстве физических лиц. Поэтому в банкротстве обязательно применяется ст. 446 ГПК РФ. Она предусматривает перечень имущества, которое всегда остается за должником (и в исполнительных производствах, и в банкротстве). В частности, в этот почетный список входят:

• единственное жилье должника, если оно не пребывает под залогом. Это даже может быть доля в квартире или в доме, в совместной собственности с другими членами семьи должника;
• имущество, которое оценивается в сумме до 10 тыс. рублей. Например, телевизор, рабочий инструмент, мебель, другие объекты собственности;
• почетные знаки, награды, медали и так далее;
• продукты питания;
• домашний скот;
• хозяйственные постройки (сараи, к примеру);
• рабочий инструмент;
• земельный участок, на котором возведено единственное жилье.

Отметим, что до недавнего времени в список защищенных вещей входил и автомобиль, если он был нужен человеку для работы. Но были внесены изменения в закон – теперь под защитой только автомобили, которые:

• стоят до 10 тыс. рублей;
• нужны должнику для перевозки членов семьи с инвалидностью (или если сам должник является инвалидом).

Разумеется, суд будет тщательно изучать обстоятельства дела. Например, если у вас 3 группа инвалидности, вы вполне можете передвигаться самостоятельно и работать, вам вряд ли удастся защитить новенькую Мазду 2022 года, ссылаясь на медицинские заключения. С другой стороны, если у вас есть дочь с ДЦП, вы живете в сельской местности, а реабилитационный центр находится в 50 км от вас, то суд безапелляционно оставит машину за вами.

Что будет с ипотечной квартирой?

Увы и ах. Ипотека – это залог, а значит, такое имущество подлежит включению в конкурсную массу и дальнейшей продаже. Исключений здесь немного, но все же, мы приведем их:

1. Ипотека была выплачена на 95%. В таком случае продажа невозможна, и забирать квартиру никто не станет.
2. Пропуск сроков на включение в реестр. С момента ввода реализации имущества у банка есть 2 месяца, чтобы обратиться к финансовому управляющему должника и подать заявление. Если банк пропустит эти сроки, он войдет в процедуру банкротства “на птичьих правах”. Подобный эксцесс случился в 2016 году, когда Сбербанк пропустил сроки включения в реестр кредиторов должника, и ипотечную квартиру, как единственное жилье, оставили за должником. Такие дела относятся к категории юридической фантастики, но все же это изредка случается.
3. В ходе банкротства кто-то оплачивает остаток задолженности по ипотеке и её оставляют за должником. Но это очень опасный путь. В качестве примера представим дело №  А32-41264/2017, которое дошло до ВС. В ходе банкротства супруга банкрота внесла остаток по ипотеке – 126 тыс. рублей, что заставило кредиторов оспаривать сделку. Они посчитали это несправедливым и предъявили обвинение в предпочтении. Но супруга настаивала, что она оплатила счёт из собственных, подаренных ей денег, которые не имеют отношения к супружеской собственности и не были совместно нажитыми. Отметим, что подобные случаи встречались и раньше, правда, они не были столь экспрессивными: дела № А40-17268/2018 и № А50-16438/2017.

В остальных случаях при банкротстве физических лиц сохранить ипотеку, к сожалению, не получится. Даже если в квартире прописаны 10 малолетних детей. Таков закон о банкротстве физ лиц.

Риски для единственного жилья.

До 2021 года мы с уверенностью утверждали, что единственное жилье под надежной защитой и его не тронет никакая буря. Но вот Определение Конституционного суда № 15-П посеяло сомнения в душах правозащитников: есть большой риск, что вскоре единственное жилье потеряет свой иммунитет.

Так, КС РФ в принципе и раньше отмечал в своих решениях, что недопустимо защищать всю недвижимость должников подряд. По мнению суда, иногда те могут пользоваться ситуацией. Роскошное жилье физ лиц должно подлежать реализации в банкротстве.

Представленная позиция вызвала настоящий шторм среди юристов и правозащитников. Многие из них справедливо заметили, что пока нет продуманных механизмов реализации предписания Конституционного суда, нечего и думать о применении этой позиции на практике. Нужно четко установить, какое жилье стоит признавать роскошным, как такое имущество должно реализовываться в банкротстве и какими могут стать последствия.

Сейчас в практике периодически встречаются случаи банкротства, где продают единственное жилье. Но обычно должников при этом обвиняют в недобросовестности. Продажа имущества осуществляется, только если арбитражный управляющий находит неоспоримые признаки того, что жилье приобреталось нечестным путем.

Совместное имущество при банкротстве.

В основном граждане вступают в банкротство с долевой собственностью. То есть имущество принадлежит и банкроту, и кому-то еще. Как правило, этот “кто-то” – супруг, дети и другие близкие родственники. Что же будет, если, к примеру, у супругов есть 2 квартиры и автомобиль? Представим, что квартиры зарегистрированы на мужа, а машины – на жену. А будет следующая картина:

1. Все имущество включается в конкурсную массу. Все, без исключения. Даже если часть имущества официально  оформлено на жену.
2. Далее финуправляющий определяет, какое имущество можно исключить из конкурсной массы. В данном случае это одна из квартир, принадлежащих супругам.
3. Остальное имущество описывают и выставляют на продажу. Это 2 автомобиля и жилье. Средства от продажи имущества распределяются между кредиторами, на судебные расходы и как вознаграждение для финуправляющего.
4. 50% от проданного направляется супругу банкрота арбитражным управляющим.

Дело в том, что в браке действует так называемый режим совместной собственности. Если имущество приобреталось после заключения брака, оно считается совместно нажитым. То есть неважно, на кого оформлена регистрация имущества – на жену или на мужа. Эта собственность будет включена в конкурсную массу, но жена получит свои 50% от вырученных средств. Если же у жены гражданина-банкрота было имущество, которое ей досталось:

• в дар;
• в наследство;
• было приобретено до брака,

оно не включается в конкурсную массу. Оно в принципе не относится к супружескому имуществу.

Как провести Банкротство физического лица в Перми и Пермском крае.

Процедуру банкротства физического лица можно провести двумя способами:

1. Провести процедуру банкротства самостоятельно следуя нашей подробной инструкции.

• Найти Финансового управляющего.
• Собрать полный пакет документов для банкротства физ.лица.
• Составить заявление на банкротство физического лица.
• Оплатить госпошлину.
• Внести вознаграждение для управляющего на депозит суда.
• Подать заявление с пакетом документов в суд по месту регистрации.
• Прийти на первое заседание.
• Ждать, что кредиторы не будут ставить палки в колёса, а суд проведёт, и завершит процедуру в короткие сроки 6 – 12 мес.

2. Обратиться к профессиональным юристам по банкротству.

Юристы по банкротству юридической компании «ЮК» ППК» всегда объективно оценивают положение должника и выбирают наиболее правильную стратегию в каждом индивидуальном случае. Специалисты юридической компании «Пермский правовой консультант» – это опытные юристы со стажем более 10 лет специализирующиеся в области арбитражного процессуального права, экономических преступлений, банкротства физических и юридических лиц. Компания оказывает услуги в городе Пермь, Пермском крае и других городах России.

Поможем законно списать долги и кредиты

• Бесплатная предварительная консультация.
• Предоставим финансового управляющего
• Фиксированная цена по договору.
• Стоимость под ключ от 7500 ₽/мес.
• Беспроцентная рассрочка платежа.
• Берём на себя общение с коллекторами.
• Защита интересов на всех этапах судопроизводства