Законно списать долговые обязательства в 2023 году можно только через банкротство физических лиц. То есть необходимо получить подтверждение в виде решения суда. Если вы просто заявите банку, что платить больше нечем, ваши слова не будут иметь юридической силы. Процедура работает следующим образом: сначала вы предоставляете в Арбитражный суд пакет документов, оплачиваете стартовые расходы, потом дожидаетесь назначения даты первого судебного заседания и приходите на него. С сентября 2020 года гражданам еще стала доступна процедура внесудебного банкротства в упрощенном порядке.
Содержание статьи
Особенности банкротства физических лиц
Пройти процедуру признания несостоятельности вправе каждый человек, у которого образовались непосильные обязательства. Долги возникают в результате просрочки кредитов, отсутствия оплаты по ранее взятым обязательствам перед компаниями и физическими лицами.
Освободиться от долговых обязательств в 2023 году можно двумя способами.
1. Обратиться в Арбитражный суд и пройти процедуру банкротства физического лица в судебном порядке. Подать обращение в суд можно, даже если пока не наступили просрочки. Ваша задача – доказать суду непосильность взятых обязательств.
Необходимо учесть, что:
- Ваши кредиторы вправе заявить о вашем банкротстве, если размер задолженности составил больше 500 тыс. рублей, и вы не платили уже 3 месяца или больше. Как правило, кредиторы возбуждают дело, если есть выгода: у вас дорогое имущество, продажа которого принесет компенсацию убытков;
- Вы можете заявить о несостоятельности при любой сумме долга. Но лучше инициировать процедуру, если размер долговых обязательств составляет минимум 300 тыс. рублей. Это продиктовано экономическими соображениями.
2. Обратиться в МФЦ и пройти внесудебную процедуру банкротства. Она проводится сроком за полгода, с минимальным участием должника и бесплатно. Законодательство ставит довольно жесткие ограничения. Признать себя банкротом по этой схеме смогут люди, которые:
- Имеют долги в размере 50-500 тыс. рублей;
- Не владеют имуществом;
- Имеют закрытые исполнительные производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве. То есть у вас должны быть закрытые производства по причине отсутствия имущества для взыскания.
Неплатежеспособность – это невозможность рассчитаться по долговым обязательствам. Например, у вас 2 кредита на сумму 800 тыс. рублей, 3 микрозайма на 40 тыс. рублей и обязательства по договору поручительства на сумму 1 млн. рублей. Ваш доход снизился, вы потеряли работу или сумма ежемесячных выплат превышает доходы, и у вас нет денег, чтобы оплачивать взносы по кредитным договорам.
Какие условия ставит суд для списания долгов?
В списании долговых обязательств Арбитражный суд может отказать. Обращение в суд за банкротством физического лица не является 100% гарантией освобождения от всех долгов.
В рамках судебного процесса внимание уделяется следующим факторам:
Добросовестность. Долги оформлялись, когда у человека была возможность с ними рассчитываться – стабильный доход, работа, перспективы, бизнес. Неплатежеспособность возникла позже. Заемщик предпринимал попытки договориться с кредиторами, но они закончились неудачно. Если же человек набирал займы с целью чтобы позже объявить себя банкротом, указывал ложные данные в заявках на кредиты или брал на себя заведомо неисполнимые обязательства, то суд не спишет ему долги. Должника обвинят в недобросовестном поведении.
Манипуляции с имуществом. Должник честно предоставляет необходимые данные об имуществе. Он не скрывает его, не пытается вывести из конкурсной массы. Но его имущества недостаточно, чтобы провести расчеты с кредиторами.
Человек ранее не привлекался к ответственности по экономическим преступлениям, его не обвиняли в фиктивном банкротстве.
Важно, чтобы эти условия соблюдались. В противном случае возможно, что долги не спишут и более того привлекут к административной и уголовной ответственности.
Если соблюдены все три условия, то можно переходить к самой процедуре получения статуса банкрота. Как объявить физическое лицо банкротом и списать все долги? Рассказываем.
Процедура банкротства прописывает действия человека, который хочет легально избавиться от долгов!
Нужно внимательно изучить закон и правила прохождения процедуры. Если не хватает опыта, знаний, или просто в голове сумбур из-за долгов — логичнее привлечь на помощь профессионального юриста.
Как признать себя банкротом: пошаговая инструкция.
Прежде чем начать процедуру, необходимо тщательно подготовиться к ней и учесть все особенности процедуры признания банкротства. Сама процедура банкротства физического лица и пошаговая инструкция предусматривает несколько этапов.
1. Поиск финансового управляющего.
Большинство тематических сайтов будут советовать вам начать с документов или начать собирать деньги. Но поверьте, самое важное – найти управляющего. Если вы не договоритесь с ним до банкротства, то процедура так и не состоится, поскольку все СРО на судебный запрос ответят отказом, ссылаясь на занятость управляющих.
Юридическая компания «ЮК» ППК» на постоянной основе сотрудничает с Финансовыми управляющими и имеет возможность предложить кандидатуру управляющего своим клиентам! Обратившись к нам за помощью – сопровождение процедуры банкротства – наши клиенты могут рассчитывать не только на полный спектр услуг под ключ от нашей компании, но и разностороннюю поддержку от наших сотрудников и партнёров!
2. Документы.
Вам обязательно придется подготовить:
- копии ИНН, свидетельства о браке, СНИЛС, брачного договора, развода и так далее;
- паспорт;
- свидетельства о рождении детей;
- кредитные договоры и другие обоснования задолженности;
- справки из банков о том, что у человека есть открытые счета;
- свидетельства о праве собственности на имущество;
- справки из налоговой – если заявитель выступает ИП.
3. Заявление на банкротство физического лица.
К нему также придется приложить список кредиторов. В заявлении человек описывает ситуацию, в которой он оказался, причины банкротства и другие сведения. В частности, необходимо соблюдать нормы заполнения заявления:
- шапка: указываем ФИО, данные паспорта и контактную информацию;
- тело документа: указываем причины банкротства, перечисляем имущество, количество кредиторов и объемы задолженности, СРО арбитражных управляющих;
- внизу просим признать себя банкротом, и перечисляем прилагаемые документы.
Поэтому с управляющим и нужно договариваться заранее – чтобы правильно указать СРО, в которой он числится членом.
4. Оплата и подача заявления с документами.
Обязательно оплатите госпошлину, на сегодня она составляет 300 рублей; и вознаграждение для финансового управляющего – за одну процедуру, на дату написания статьи сумма составляет 25 тыс. рублей. Обращаемся в Арбитражный Суд по месту регистрации.
Отметим, что 25 тыс. рублей можно заплатить позже, но не позднее первого заседания. Об этом можно ходатайствовать в заявлении.
Далее в течение 2-3 месяцев суд рассматривает заявление и назначает дату первого заседания.
5. Первое заседание.
Суд рассматривает поданные документы, личное присутствие должника на первом заседании обязательно, но как показывает наша практика, чаще суду достаточно присутствие юриста, представителя должника. Далее утверждается кандидатура финансового управляющего и вводится одна из процедур.
В банкротстве физических лиц предусмотрены 2 процедуры.
→ Реструктуризация долгов.
Это финансово-оздоровительная процедура, которая позволяет составить план реструктуризации сроком до 3 лет и следовать ему. Таким образом, должник может рассчитаться с задолженностью до 80% размера и решить проблему. Процент назначается по ставке ЦБ – в районе 4-6% в год. Банкротство не признается. Процедура выгодна должникам, у которых есть залоговое имущество – например, ипотека. Они не собираются его терять, поэтому им проще заплатить по сниженной ставке. Но реструктуризацию вводят в 10-15% случаев. Это связано с требованиями: нужно, чтобы человек получал «белые» доходы, которых бы хватило на погашение.
→ Реализация имущества.
Она предполагает полноценное банкротство, и вводится в подавляющем большинстве случаев. Она вводится, даже если у человека нет имущества для процедуры. Реализация имущества в банкротстве не значит, что у вас обязательно заберут все до последней копейки.
Имущество банкрота защищено исполнительским иммунитетом по ст. 446 ГПК РФ. В частности, сюда включено и единственное жилье (с земельным участком под него), и предметы обихода, и другие личные вещи.
Но тут важно учесть изменения законодательства:
- до ноября 2020 года можно было спасти автомобиль, если он нужен был должнику для работы, однако с 23 ноября эти правила изменились. Теперь спасти можно машину только в случае, если в семье у должника есть инвалид, которому нужно реализовать право на передвижение;
26 апреля 2021 года Конституционный суд РФ вынес решение, которым раскритиковал исполнительский иммунитет на единственное жилье. По мнению суда, ст. 446 ГПК РФ в этой части необходимо доработать. КС предлагает продавать «роскошное» единственное жилье банкротов и покупать им взамен более скромное жилище. Если законодатели прислушаются к этому решению, то практика Арбитражного суда серьезно изменится.
Суд, в частности, указал, что должникам должны взамен приобретать жилье в том же районе, где они и проживали. Как это будет работать на практике – большой вопрос. Например, если взять Москву и должника из элитного поселка: где ему будут покупать жилье? Рядом в деревне, где 10 с половиной жителей и три покосившихся дома? В любом случае пока еще работают старые нормы, поэтому затягивать с банкротством не стоит.
6. Освобождение должника от долговых обязательств.
После окончания процедуры реализации имущества, и передачи финансовым управляющим финального отчета в суд, гражданина освобождают от долговых обязательств. Даже если денежных средств не хватило для расчетов с кредиторами, банкротство завершается. Через процедуру банкротства удастся избавиться от следующих задолженностей:
- Списать задолженности перед МФО и банками;
- Произвести ликвидацию штрафов и недоимок в ФНС, в том числе у ИП;
- Списать штрафы (ГИБДД);
- Аннулировать обязательства перед физическими лицами и компаниями.
При этом банкротство не избавит человека от алиментных обязательств, от компенсаций по причинению вреда здоровью или имуществу третьих лиц, от субсидиарной ответственности и невыплаченных зарплат, и компенсаций бывшим работникам ИП.
Как провести Банкротство физического лица в Перми и Пермском крае.
Процедуру банкротства физического лица можно провести двумя способами:
1. Провести процедуру банкротства самостоятельно следуя вышеописанной инструкции.
- Найти Финансового управляющего.
- Собрать полный пакет документов для банкротства физ.лица.
- Составить заявление на банкротство физического лица.
- Оплатить госпошлину.
- Внести вознаграждение для управляющего на депозит суда.
- Подать заявление с пакетом документов в суд по месту регистрации.
- Прийти на первое заседание.
- Ждать, что кредиторы не будут ставить палки в колёса, а суд проведёт, и завершит процедуру в короткие сроки 6 – 12 мес.
2. Обратиться к профессиональным юристам по банкротству.
Юристы по банкротству юридической компании «ЮК» ППК» всегда объективно оценивают положение должника и выбирают наиболее правильную стратегию в каждом индивидуальном случае. Специалисты юридической компании «Пермский правовой консультант» – это опытные юристы со стажем более 10 лет специализирующиеся в области арбитражного процессуального права, экономических преступлений, банкротства физических и юридических лиц. Компания оказывает услуги в городе Пермь, Пермском крае и других городах России.
Поможем законно списать долги и кредиты
- Бесплатная предварительная консультация.
- Предоставим финансового управляющего
- Фиксированная цена по договору.
- Стоимость под ключ от 7500 ₽/мес.
- Беспроцентная рассрочка платежа.
- Берём на себя общение с коллекторами.
- Защита интересов на всех этапах судопроизводства.